Вы вряд ли точно узнаете, почему Вам отказали в кредите. Банки не рассказывают об этом ни клиентам, ни кому-то другому. Но предположить причины отказа можно, и с высокой долей вероятности. Перечислим самые частые из них.

Плохая кредитная история

Например, вы решили взять потребительский кредит или кредит на покупку жилья, но у вас имеются просрочки по платежам. Это является поводом не выдать вам ссуду. Не в пользу клиенту будут трактоваться и все прочие конфликты с банком.

Однако не стоит отчаиваться. Каждая из таких историй плоха по своему, но многое можно исправить.

Если после одного просроченного кредита будет несколько добросовестно выплаченных, то репутация заемщика в глазах большинства банков улучшится.

Взгляд на одну и ту же историю у разных банков по разным кредитным продуктам тоже различен. Часто действует такое правило:

Чем выше процентная ставка по кредит и выше переплпата, тем выше вероятность его предоставления. Условия «дорогого» кредита позволяют компенсировать потери от неплатежей за счет переплаты добросовестных заемщиков.

Клиент не подходит конкретному банку

Банк может иметь свой собственный взгляд на финансовые перспективы организаций, отраслей и даже населенных пунктов.

К примеру – банк знает, что какое-то предприятия столкнется с финансовыми трудностями, высоки риски задержки зарплаты.

Сотрудникам этого предприятия станут отказывать в выдаче займов.

Если это градообразующее предприятие, то ухудшаются перспективы у получающих выплаты из местного бюджета, который также обеднеет.

Некоторые банки вводят «ограничения на профессии». Одни не выдают кредиты предпринимателям, а другие готовы давать займы даже безработным.

Невыплаченные кредиты

Банки весьма неохотно выдают новые займы, если не погашены предыдущие.

Этому можно найти два вполне резонных объяснения:

Выплаты по каждому займу уменьшают сумму свободных денег у клиента. Даже если этот свободный остаток сегодня достаточен для выплаты нового кредита, то снижение дохода или появление новых платежей делает ситуацию рискованной.

Банк может решить, что клиент не способен ответственно планировать свои финансовые дела. Такой заемщик будет рискованным при любом уровне дохода.

Неблагоприятный вид или поведение

У банков есть свои представления о том, как должен выглядеть платежеспособный и надежный клиент.

Частью эти представления совпадают с бытовыми правилами.

• Не стоит выглядеть неряшливо, если с Вами общается кредитный агент.
• Не рекомендуется делать много ошибок в анкете, больше шансов, что компьютер забракует ее при кредитном скоринге.
• Нельзя общаться с банком, ни лично, ни по телефону, ни через интернет, в состоянии даже небольшого опьянения, эмоциональной нестабильности или сильной усталости.

Однако демонстрация трезвого и рассудительного подхода к займу также способно повредить. Так случится, если заявить о желании погасить кредит досрочно и быстро. В этом случае банк может не получить достаточную плату за предоставление денежных средств и потому сочтет клиента невыгодным.

Еще один подозрительный для банков момент – попытка получить заем одновременно в нескольких кредитных учреждениях. Тут могут возникнуть подозрения либо в безответственности клиента, либо в серьезных финансовых проблемах.

Заключение

Практически все препятствия для получения банковского займа устранимы.

• Плохая кредитная история улучшается с каждым полученным и выплаченным в срок и без нарушений займом.
• Несоответствие требованиям одного банка не обязательно устранять, если они не становятся препятствием для ссуды в другом банке.
• Клиент не вызывающий доверия, сразу приобретет его, если предоставит залог или поручительство.

Единственным неустранимым недостатком будет явное проявление финансовой безответственности. Тот, кто не собирается погашать кредит, имеет очень мало шансов его получить.